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Umschuldung 2026: Kredite ablösen & sparen

Bei einer Umschuldung lösen Sie einen oder mehrere teure Kredite – oder einen dauerhaft genutzten Dispo – durch einen neuen, günstigeren Kredit ab. Das senkt die Zinskosten und fasst mehrere Raten zu einer zusammen. Berechnen Sie hier Ihre neue Rate.

Umschuldungsrechner – neue Rate berechnen

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Unverbindliches Rechenbeispiel (Annuitätendarlehen, konstante Rate). Keine Kreditvermittlung, keine Finanzberatung.

Was ist eine Umschuldung?

Sie nehmen einen neuen Kredit auf und lösen damit bestehende, teurere Schulden ab. Statt mehrerer Raten mit unterschiedlichen Zinsen zahlen Sie danach eine einzige Rate zu einem günstigeren Zins. Besonders lohnend ist das beim Ablösen des Dispokredits, der zu den teuersten Kreditformen gehört.

💡 Beispiel: 20.000 € abzulösende Summe, neu über 5 Jahre bei 6 % Sollzins ergibt eine Rate von rund 387 € und etwa 3.200 € Zinsen. Gegenüber einem Dispo mit zweistelligem Zins ist die Ersparnis oft erheblich.

Wann lohnt sich eine Umschuldung?

  • Dispo dauerhaft im Minus: Der Dispozins ist meist deutlich höher als ein Ratenkredit – ablösen spart sofort.
  • Mehrere Kredite gleichzeitig: Zusammenfassen schafft Überblick und oft einen besseren Gesamtzins.
  • Alter Kredit mit hohem Zins: Ist das Zinsniveau heute niedriger, senkt eine Umschuldung die Kosten.
✅ Tipp: Prüfen Sie beim alten Kredit eine mögliche Vorfälligkeitsentschädigung und rechnen Sie sie in den Vergleich ein – erst dann sehen Sie die echte Ersparnis.

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So gehen Sie bei der Umschuldung vor

  1. Restschulden ermitteln: Wie viel ist bei allen alten Krediten und im Dispo offen?
  2. Neuen Kredit vergleichen: Effektivzins mehrerer Anbieter für die Gesamtsumme prüfen (schufaneutral).
  3. Alte Kredite ablösen: Mit der neuen Kreditsumme die bestehenden Verbindlichkeiten tilgen.
  4. Nur noch eine Rate zahlen: Übersichtlicher – und meist günstiger.

Häufige Fehler bei der Umschuldung

  • Vorfälligkeitsentschädigung vergessen. Sie kann die Ersparnis schmälern – vorher einrechnen.
  • Laufzeit unnötig verlängern. Eine niedrigere Rate bei längerer Laufzeit kann insgesamt teurer werden.
  • Nur die Rate vergleichen. Der effektive Jahreszins entscheidet über die tatsächlichen Kosten.
  • Dispo weiter nutzen. Nach der Umschuldung den Dispo bewusst meiden, sonst entstehen neue teure Schulden.

Häufige Fragen (FAQ)

Was bringt eine Umschuldung?

Sie ersetzen teure Schulden durch einen günstigeren Kredit, zahlen nur noch eine Rate und sparen Zinsen – besonders beim Ablösen eines dauerhaft genutzten Dispos.

Was kostet die Umschuldung von 20.000 Euro?

Bei 6 % Sollzins über 5 Jahre liegt die neue Rate bei rund 387 € pro Monat, die Zinsen bei etwa 3.200 €. Nutzen Sie den Rechner oben für Ihre Werte.

Kann ich mehrere Kredite zusammenfassen?

Ja. Genau dafür eignet sich eine Umschuldung: Mehrere laufende Kredite werden zu einem neuen Kredit mit einer Rate zusammengeführt.

Fällt bei der Ablösung eine Gebühr an?

Bei bestehenden Verbraucherkrediten darf die Bank eine gesetzlich begrenzte Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Rechnen Sie diese in den Vergleich ein.

Belastet der Vergleich meine SCHUFA?

Nein, wenn Sie eine schufaneutrale Konditionsanfrage stellen. Nur eine echte Kreditanfrage wird vermerkt.

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Hinweis: Dieser Ratgeber dient der allgemeinen Information und stellt keine Rechts-, Steuer- oder Finanzberatung dar. Alle Beispielwerte sind unverbindlich.